疫情下，最近的股價動蕩很大，有講君看得一頭霧水。差點想進場，但被同事拉住瞭，他說：奔著發財的心態進場遲早要完蛋。投資理財這種事兒，怕虧錢，最好不要玩。冷靜下來的有講君，突然想起一個神器函數： PV 函數，即present value，返回投資現值。根據復合利率與投資期限，計算求出你要投多少本金，才能得到心目中想要的回報額。當外面的理財產品巨多，宣稱從4%到10%甚至更高都有；而且，我們也知道，從基金、股票到比特幣都有不同程度的風險。那麼，我們投資時可以采取一個思路：用 PV 函數 算出一個理想模型，再用它來與風險基數抗衡，來作出最適合自己的選擇。接下來聽我講解叭。PV函數介紹
PV 函數的寫法是： =PV(rate,nper,pmt,fv,type) 這裡分成瞭5個構成，意思分別是： rate – 復合利率，寫法可以是百分比，如10%；也可以保留兩位小數，如0.10。 nper – 投資期限。 pmt – 分期付款的金額。 fv – 你期望的回報金額。 type – 指你分期付款的時間，是在期限還是期末。填0代表期末，填1代表期初，也可以不填。如果你填瞭 fv ，可以不填 pmt ，即不用填分期付款的金額。這樣做後，函數返回的結果，就是你要拿出的所有本金。想3年賺10萬，我要投多少錢？
有講君想要3年賺10萬，源自於作為一個理想主義者的瞎想。所以，我找到兩個理財產品，根據他們宣稱的利率，算一下分別我要投多少錢，才能拿到3年裡回報10萬。餘額寶首先是人人喜聞樂見的餘額寶，天弘基金。我去，年利率跌出3%，還持續在走低。
將已知信息填進表格。3年內，四舍五入後年利率是2.3%，我要期望回報金額為10萬。
- 在本金處填寫公式： =PV(B2,B3,,-B1)
這裡代表的意思是： rate = B2 = 年利率 nper = B3 = 期限 fv = -B1 = 期望回報金額 得到結果如下。
這就表明，如果投餘額寶，復合利率每年穩定保持2.3%，那麼我本金要拿出大概9萬3，三年後能回報得到10萬。國債國債一般年利率為4%左右，以今年4月份某銀行的發行通知為例。
剛剛已經把函數填瞭，現在改一下年利率就行。
如果投國債，復合利率每年穩定保持4.27%，想得到同等回報的話，這次我要拿出大約8萬8。別被本金所迷惑
通過剛剛兩個數據，我們能得知，年利率越高，我們要拿的本金就越少。
咋一聽起來，還挺誘人的，是嗎？但許多人都忽略瞭一個顯眼可見的事實：如果沒有特殊標明說是固定，那麼正常情況下，年利率是浮動的。而產品所對外宣稱的年利率，是指它一般能達到的最高上限，畢竟要讓你投嘛，可以理解。隻是細想才發現，它號稱年利率能達8%，但有可能它一年內有時是4%、有時是5%，但最高可能也隻是8%。這就意味著，年利率隻要是浮動，它有可能會下降，本金就增高。那麼，我實際要付出的本金，比我通過 fv 函數算出的結果要多。至於會多多少，這就是我們要承擔的風險。詭異的是風險又是不可預測的。等於說，你一定會虧，但你沒法準確預測你會虧多少。所以，所以所以，這裡強烈號召！大傢不要像有講君一樣，看到別人暴富就心癢想入坑，學多幾個函數與風險模型，弄清楚商傢的門道是幾個意思，再跟這些數字，決！一！高！下！
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