全殘定義是什麼?全殘和傷殘有什麼區別?

奶爸最近發現一個比較有意思的現象,大多數人被問到壽險和意外險的保障內容時,他們知道有保障全殘這麼一個責任,但要細問他們全殘的定義和標準是什麼?他們又都答不上來。

誠然,醫學上定義的全殘是比較復雜的,它包含很多種情況,一般人理解起來比較困難,但全殘作為許多保險的保障內容,我們又不得不知曉。

為瞭讓大傢能清晰的瞭解全殘的定義和保全殘的保險,下面奶爸就來給大傢講一講其中的知識。

  • 什麼是全殘?
  • 全殘和傷殘有什麼區別?
  • 保全殘的保險有哪些?
  • 奶爸總結

一、什麼是全殘?

生活中我們可能會經常聽到傷殘這個詞,但很少會聽到全殘這個詞,其實全殘就是傷殘達到的最高程度,可以理解為最高等級的傷殘。

那麼學界對全殘到底是怎麼定義的呢?我們一起來看。

以上6點是全殘所包含的具體內容,即隻要滿足其中的一項,就可以視為全殘。

我們可以看到,上面6點中的任何一點,在醫學上都能算得上是比較嚴重的疾病,對患者的打擊特別嚴重(基本上喪失瞭自理的能力),給傢庭也會帶來巨大的壓力。

註:全殘必須由第三方機構鑒定,不能由個人或保險公司鑒定。

二、全殘和傷殘有什麼區別

上面講瞭,全殘可以看作是最高程度的傷殘,在意外險的賠付標準中,全殘也是按照傷殘的最高比例賠付。

由於全殘和傷殘之間有剪不斷,理還亂的關系,所以奶爸覺得有必要讓大傢先瞭解一下意外險對傷殘的賠付標準。

(圖片來源:奶爸保公眾號)

簡單來說,兩個器官以上缺失、完全喪失勞動力和生活不能自理就可以認定為是全殘,全殘相當於上圖中的一級傷殘,保險金賠付比例為100%。

從傷殘和全殘二者對比可以看出,傷殘的范圍要比全殘廣很多。

例如被保人買隻保全殘的保險,在保險期間因意外傷害導致斷瞭一隻手,由於這種情況不屬於全殘,

所以保險公司將不會理賠,而如果被保人買的是保傷殘的保險,保險公司則會賠付,這就是一字之差帶來的“差別對待”。

由此可見投保的時候,保傷殘的保險比隻保全殘的要好,因為它的保障面更廣,理賠的門檻更低。

三、保全殘的保險有哪些

市面上大多數的重疾險、壽險和意外險都有全殘保障,下面奶爸結合具體的保險產品,來給大傢講一講,它們保全殘是怎麼回事。

1、意外險

意外險保障的是被保人在保險期間因意外傷害導致的身故/傷殘,雖然它沒有明確說保全殘,但前面也講瞭,全殘等同於一級傷殘,所以全殘也是在意外險的保障范圍內的。

拿眾安大護法意外險經典版舉例,這款產品的保障責任為意外身故/傷殘+意外醫療+猝死+航空意外身故/傷殘+交通意外身故/傷殘。

其中的意外身故/傷殘、航空意外身故/傷殘和交通意外身故/傷殘責任中就包括對全殘的保障,具體如下。

(圖片來源自網絡)

從圖中可以看到,這款產品意外身故/傷殘保額有10萬,即被保人在保險期間因意外傷害導致身故/全殘(一級傷殘),保險公司則賠付10萬保險金。

如果被保人隻是因意外傷害造成瞭傷殘,保險公司則按傷殘等級,賠付相應比例的保險金,這款保險的航空意外身故/傷殘和交通意外身故/傷殘賠付情況同上。

除瞭上面這款意外險,奶爸以前還測評過幾款不錯的意外險,有需求的朋友可以點擊

2、壽險

市面幾乎所有的壽險都對全殘有保障,但壽險一般不保障低於一級的傷殘

如瑞泰瑞和2020定期壽險,它的保障責任為身故/全殘。

(圖片來源自網絡)

從圖中可以看到,瑞泰瑞和2020定期壽險的身故/全殘保額額100萬,即被保人在保險期間內身故/全殘,保險公司即會賠付100萬。

3、重疾險

重疾險保障的是合同約定的疾病,可能此時會有朋友問瞭:重疾險也能保全殘?它不是保的重大疾病嗎?

其實大傢有所不知,重疾險雖然隻保合同約定的疾病,但隻要我們仔細去看這些疾病,就會發現,全殘其實也在其中,為什麼這麼說呢?我們一起來看。

(圖片來源:奶爸保公眾號)

上圖是銀保監會規定的25種重大疾病,每款重疾險都必須包含這25種重大疾病,我們能清晰看到多個肢體缺失、雙目失明和嚴重阿爾茨海默癥等也在重疾險的保障范圍內,這些疾病不就是符合全殘的定義嗎?

我們回想上面講的全殘的定義和標準,多個肢體缺失和雙目失明是完全符合全殘定義的,

嚴重的阿爾茨海默癥由於滿足全殘定義的第6點(中樞神經系統機能或胸、腹部臟器機能極度障礙,終身不能從事任何工作,維持生命必須的日常生活活動,全需他人扶助),也是全殘。

所以雖然重疾險沒有明確說明保全殘,但某些屬於全殘的疾病在它的保障范圍內,也就變相的保障瞭全殘(部分全殘保障)。

四、奶爸總結

經過奶爸對全殘的定義和標準分析過後,相信大傢對全殘有瞭比較清晰的認識。

其實我們理解全殘的時候,不用刻意記住具體有哪些情況,隻需搞清楚它就是最高等級的傷殘就可以瞭。

當我們買人身保險的時候,如果你希望獲得全殘保障,那麼就盡量買保傷殘的保險,因為傷殘的范圍包括全殘,保險隻要保傷殘,那麼就一定會保全殘。

如果你還有其它保險方面的問題,歡迎直接前來咨詢奶爸。

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